国民保险意识逐步觉醒“保二代”正成为保险市场主力军

东方财富网

近年来,尽管我国保险行业发展迅速,但国民保险意识仍普遍不足,国民保障水平与发达国家相比仍有较大的发展空间。传统保险的复杂性、严肃性导致用户主动了解保险的意愿较低,大部分网民对保险知之甚少,更不愿主动谈及。

随着互联网保险平台的兴起,简单、方便、有趣的保险产品慢慢走进人们的生活。近日微保发布的《一周年大数据报告》(以下简称《报告》)显示,80、90后尤其是“保二代”群体正在成为保险市场的主力军。年轻人首次买保险的年龄越来越低,24岁以下用户有四成购买了人生第一张保单。

“消费者觉得‘保险太复杂’‘不知道怎么选择’‘太贵了’‘买了保险后不知道怎么分享’等问题,是我们想要解决的保险痛点。”微保执行董事兼CEO刘家明表示,当今,互联网保险平台的发展背负着时代使命,并应该着力解决行业痛点。借助小程序普及的东风,微保为用户严选定制保险产品,不断降低用户购买保险的门槛,帮助更多用户通过互联网了解和购买保险、享受保障,从而助力提升国民“RQ”(Risk Quotient,风险防范商数)。

首次购买保险年龄越来越低

《报告》披露,70%微保用户在微保第一次使用微信支付购买保险服务,48%的用户在购买保险后重复回访。不少人一买就上瘾,平均每人拥有3.5张保单,最多一人购买了15张保单。可以看到,当今,保险正在成为家庭成员之间传递关爱的一种新方式。

《报告》还显示,有36%的用户选择为家人投保,为家庭构筑全面保障。有趣的是,超过40%的男性用户主动为女性投保,彰显了更强的保险意识和责任感。

互联网的普及让越来越多的年轻用户快速便捷地接触到保险服务,他们购买人生第一张保单的时间也越来越早。据调查,在24岁以下的互联网用户中,有近四成的人购买了人生中的第一张保单。其中,80%的用户是80、90后,最小投保者仅18岁。

虽然很多80、90后已经是网购高手,但很多人此前并没有购买保险的经历,且对价格比较敏感。这一群体追求的是简单便捷、可自主选购、不被骚扰的购买体验。其中,68%的用户与微保一见钟情“秒”下单,其他用户平均看产品2.9次后购买。

在购买渠道上,越来越多的人选择像微保这样的互联网保险平台,普通用户既能看得懂、选得明白,又能操作全程无障碍。《报告》还披露,微保最大的投保用户年龄高达80岁,用户只需打开“微信钱包-保险服务”,就可以完成保险的购买和理赔。

月缴模式缓解消费者经济压力

11月22日,微保交出了一周年成绩单:来自第三方数据显示,微保小程序月活用户近2000万,连续半年位居保险类小程序排名第一位。

刘家明表示,上线一年以来,微保坚持“严选+定制”路线,每款产品从设计到上线平均迭代6至8次,让有复杂条款的保险产品简单易懂。此外,不断降低保险门槛,并探索月缴模式,缓解用户经济压力。在用户痛点理赔体验方面,微保推出直赔、闪赔、快赔等多种极速赔付方式,供用户选择。一年以来,微保全平台产品总计理赔用户43312人,理赔总金额6873.7万元。

相关调查数据显示,微保客户满意度达92%,高达95.7%的人在购买产品后给出五星好评。特别是主动规划和朋友分享的群体提升了购买率。有超百万级用户在微保平台进行风险评测,投保率提升了2倍,大部分微保用户愿意将产品分享给朋友,收到朋友推荐的医疗险购买几率提升了2.5倍。

还可以看到,,不断降低门槛让保险越来越普惠。其专为打拼一族量身定制的全民保最低仅需5元/月即可享50万元保障,月缴模式有效地缓解了用户经济压力,碎片化的支付方式让人人都买得起保险。

值得一提的是,在微信支付收款小账本的各项福利中,领取微保免费住院医疗金福利的用户领取率排名前三。微保的社保服务,可为部分城市用户提供社保查询及直接用医保卡余额购买健康险产品等服务,用户转化比平常高2倍。自“运动鼓励金”活动推出以来,有超过百万人参与其中,用户总计领到近800万元,累计走出3.5万亿步的成绩,相当于围绕地球走了7万圈。

金融科技成为保险普惠重要保障

当国内互联网保险平台大多采用大卖场形式、每个险种都可以看到有十几家保险公司推出产品之时,微保则选择了一条不一样的路,即:将用户体验放在首位,每个险种只推出2到3个产品,精准匹配,同时发挥腾讯的流量入口、风险识别、网上支付等优势。

在日前腾讯公布的第三季度财报中提到:“凭借腾讯的大型支付平台及核心技术,腾讯将金融科技服务扩展至财富管理、小微贷款及保险领域”。而微保作为腾讯入局互联网保险领域的一个重要介质,无疑在其中扮演了重要角色。

“一年前,微保作为腾讯在互联网金融生态的重要一环,在行业和用户的期待中诞生。创立微保的初衷,就是希望通过科技、产品、服务的创新,实现保险的全民普惠。”腾讯总裁刘炽平表示,一年来,微保坚持为用户提供高性价比的产品和便捷的购买体验,并结合腾讯的场景和社交优势,让越来越多的人通过互联网接触并接受保险。未来,期待更多人享受到微保简单、贴心、实用的优质保险服务。

(文章来源:金融时报)

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